Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim
Sankcja kredytu darmowego — mBank
Pożyczki i kredyty gotówkowe z mBanku zaciąga się zwykle przez internet lub aplikację, w kilka minut i bez wizyty w placówce. Wygoda nie zwalnia jednak banku z obowiązków informacyjnych — a właśnie ich naruszenie otwiera drogę do sankcji kredytu darmowego. Sprawdzenie umowy nic nie kosztuje.
- Prawnicy sprawdzą Twoją umowę bezpłatnie — 0 zł i bez żadnych zobowiązań.
- Spłacasz tylko pożyczony kapitał — odsetki i prowizja wracają do Ciebie.
- Szybka weryfikacja — powiemy wprost, czy masz podstawy do walki z bankiem.
Orientacyjnie do zwrotu 30 082 zł
Umowa hipotetyczna, nie sprawa klienta. Policz dla swojej →
- 145+ wygranych wyroków w pierwszej instancji
- 42+ wygranych wyroków w drugiej instancji
- 1500+ prowadzonych spraw klientów
Podstawa prawna
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego, uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, opiera się na prostej zasadzie: obowiązki informacyjne wypełnia dokument, a nie rozmowa czy ekran w aplikacji. Jeżeli umowa nie zawiera wymaganych treści albo podaje je nieprawidłowo, konsument po złożeniu oświadczenia oddaje sam kapitał, bez odsetek i kosztów.
Katalog wymaganych informacji jest ustawowy i obejmuje między innymi rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, całkowitą kwotę do zapłaty, całkowity koszt kredytu, harmonogram i zasady spłaty, warunki zmiany oprocentowania oraz prawo odstąpienia. Nie wystarczy, że dane te gdzieś istnieją — muszą trafić do konsumenta w sposób przewidziany przepisami.
Sankcja obejmuje kredyty i pożyczki konsumenckie do 255 550 zł zaciągnięte po 18 grudnia 2011 r. przez osobę prywatną. Nie stosuje się jej do kredytów hipotecznych ani do zobowiązań firmowych.
Analiza umowy
SKD w mBank — na co zwrócić uwagę
Umowy mBanku wyróżnia sposób zawarcia: zdalnie, przez serwis transakcyjny lub aplikację. To rodzi dodatkowe pytanie, którego nie ma przy umowach podpisywanych w oddziale — czy komplet wymaganych informacji rzeczywiście do Ciebie trafił i w jakiej formie. Nie wystarczy, że dane były widoczne na ekranie w trakcie wnioskowania; ustawa wiąże obowiązek z treścią umowy przekazanej konsumentowi.
Poza tym analizujemy to samo, co w każdej sprawie o sankcję: czy prowizja lub składka ubezpieczeniowa zostały doliczone do kwoty kredytu i następnie oprocentowane, czy RRSO odpowiada faktycznym kosztom oraz czy informacja o całkowitej kwocie do zapłaty jest spójna z harmonogramem.
Częstą przeszkodą po stronie klienta jest brak dokumentów — przy umowie zawartej online nikt nie ma segregatora z papierami. To nie blokuje sprawy: bank ma obowiązek wydać dokumentację na żądanie, a wystąpienie o nią jest standardowym elementem naszej pracy.
mBank nie uznaje roszczeń z sankcji dobrowolnie. Po oświadczeniu konsumenta należy spodziewać się odmowy i drogi sądowej.
Co możesz zyskać
-
Zwrot wszystkich kosztów
Odsetki, prowizja i opłaty za cały okres umowy stają się nienależne — niezależnie od tego, czy umowę zawarto w placówce, czy przez internet.
-
Niższe zobowiązanie na przyszłość
Kredyt w trakcie spłaty zostaje sprowadzony do kapitału; część odsetkowa raty odpada.
-
Roszczenie mimo braku papierów
Umowę zawartą zdalnie odtworzymy na podstawie dokumentów, które bank ma obowiązek wydać na Twoje żądanie.
Przy pożyczkach udzielanych zdalnie kwoty jednostkowe bywają niższe niż przy kredytach z oddziału, ale prowizja liczona procentowo i długi okres spłaty potrafią sprawić, że koszt kredytu stanowi znaczną część zobowiązania. To właśnie ta część podlega zwrotowi.
Nasze doświadczenie — mBank
mBank należy do banków, których umowy analizujemy regularnie — jest jednym z ponad pięćdziesięciu banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych, w których sprawach występujemy. Znamy konstrukcję jego umów zawieranych na odległość oraz sposób, w jaki odpowiada na oświadczenia konsumentów.
Rozstrzygnięcia z ostatnich miesięcy — z sygnaturami i nazwami sądów, możliwe do samodzielnego sprawdzenia — publikujemy w sekcji „Wyroki” na stronie głównej.
Jak wygląda dochodzenie sankcji krok po kroku
-
Zebranie dokumentów
Przy umowie zawartej online często nie masz papierowego egzemplarza. Podpowiadamy, o co i jak wystąpić do mBanku.
-
Bezpłatna analiza
Sprawdzamy treść umowy oraz to, czy i w jakiej formie przekazano Ci wymagane informacje. Opinię dostajesz bez opłat.
-
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji
Kierujemy do banku oświadczenie wraz z wezwaniem do rozliczenia umowy i zwrotu pobranych kosztów.
-
Postępowanie sądowe i zwrot
Po odmowie prowadzimy sprawę przed sądem, aż do prawomocnego wyroku i odzyskania zasądzonej kwoty.
Najczęstsze pytania — SKD mBank
-
Tak. Brak papierowego egzemplarza niczego nie przekreśla — bank ma obowiązek udostępnić dokumentację umowy na Twoje żądanie. Wystąpienie o nią wykonujemy w ramach prowadzenia sprawy.
-
Co do zasady nie — obowiązują te same wymogi informacyjne. Różnica dotyczy sposobu, w jaki bank musi te informacje przekazać, i właśnie ten aspekt sprawdzamy przy umowach zawieranych zdalnie.
-
Nie. Konieczne jest naruszenie konkretnych obowiązków wskazanych w ustawie. Dopiero analiza treści umowy pokazuje, czy takie naruszenie występuje.
-
Od kilku miesięcy przy ugodzie do około 1,5–2 lat, jeśli sprawa przechodzi przez dwie instancje. Decyduje głównie obciążenie właściwego sądu.
-
Skorzystanie z sankcji to realizacja ustawowego uprawnienia dotyczącego konkretnej umowy kredytowej, a nie zaprzestanie spłaty. Do czasu rozstrzygnięcia sprawy kredyt spłacasz normalnie — i tak doradzamy.
Bezpłatna analiza umowy
Sprawdź, czy masz szansę na sankcję w mBank
Zadzwoń i opisz swoją umowę. Analizę wykonujemy bezpłatnie — zwykle odpowiadamy w ciągu 24 godzin roboczych od otrzymania dokumentów.
+48 690 806 650pon.–pt. 8:00–15:00 · rozmowa bez zobowiązań
Wolisz napisać? biuro@corrigo.pl — odpowiadamy w dni robocze.
Treść tej strony ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Ocena możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego wymaga każdorazowo analizy konkretnej umowy. Nazwy banków użyto wyłącznie w celu wskazania, jakich umów dotyczy opisywana usługa.