Sankcja kredytu darmowego
Bank mógł źle policzyć Twój kredyt.
Odzyskaj pieniądze.
- Prawnicy sprawdzą Twoją umowę bezpłatnie — 0 zł i bez żadnych zobowiązań.
- Spłacasz tylko pożyczony kapitał — odsetki i prowizja wracają do Ciebie.
- Szybka weryfikacja — powiemy wprost, czy masz podstawy do walki z bankiem.
Orientacyjnie do zwrotu 30 082 zł
Umowa hipotetyczna, nie sprawa klienta. Policz dla swojej →
- Prawomocne wyroki przeciwko PKO BP, VeloBank i Erste
- Eksperci SKD Dedykowani specjaliści prawa bankowego
- 100% bezpłatnie Analiza umowy bez ryzyka
Sankcja kredytu darmowego — co to właściwie znaczy
Podpisując umowę kredytu, bank ma obowiązek podać Ci komplet informacji: rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, całkowitą kwotę do zapłaty, zasady wcześniejszej spłaty, warunki odstąpienia. Ustawa o kredycie konsumenckim mówi jasno, co dokładnie musi się w tej umowie znaleźć.
Jeśli bank tego nie dopełnił, art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim daje Ci prawo złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego. Skutek jest prosty: kredyt zostaje bez kosztów. Oddajesz sam kapitał. Odsetki, prowizja, opłaty oraz odsetki naliczone od ubezpieczenia, które już zapłaciłeś — wracają do Ciebie.
Przykład obliczeniowy
Kredyt 50 000 zł · prowizja 7 500 zł · oprocentowanie nominalne 9,9% · 96 rat, umowa spłacona w całości.
Teraz oddajesz bankowi
- Kapitał 50 000,00 zł
- Odsetki 22 582,25 zł
- Prowizja 7 500,00 zł
- Razem 80 082,25 zł
Z sankcją kredytu darmowego
- Zostaje do spłaty — sam kapitał 50 000,00 zł
Orientacyjnie do zwrotu 30 082,25 zł
-
Oddajesz tylko kapitał
Tyle, ile bank realnie Ci wypłacił. Ani złotówki więcej.
-
Odzyskujesz to, co już zapłaciłeś
Odsetki, prowizja, opłaty przygotowawcze oraz odsetki naliczone od ubezpieczenia — podlegają zwrotowi.
-
Znikają odsetki na przyszłość
Jeśli kredyt wciąż spłacasz, przyszłe raty tracą część odsetkową, a Twój harmonogram spłat zostanie zaktualizowany.
To nie jest luka w przepisach ani „sposób na bank”. To sankcja, którą ustawodawca wpisał do ustawy po to, żeby banki rzetelnie informowały klientów. Sądy stosują ją od lat, a kierunek potwierdził Trybunał Sprawiedliwości UE.
Twoja sprawa rozstrzyga się także w Luksemburgu
Sankcja kredytu darmowego to prawo unijne przełożone na polską ustawę. To, jak sąd w Twoim mieście oceni Twoją umowę, zależy więc od tego, co ostatnio orzekł Trybunał Sprawiedliwości UE.
Linia orzecznicza w sprawach SKD zmienia się z miesiąca na miesiąc. Jeden wyrok TSUE potrafi wywrócić argument, na którym opierał się bank — albo taki, na którym opierał się pozew. Pismo napisane pod stan sprzed roku bywa dziś po prostu słabsze.
Pilnuje tego u nas Ewelina Dubicka-Żołnierek — radca prawny przy Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Poznaniu od 2018 roku. Specjalizuje się w sprawach konsumenckich, reprezentuje klientów przed sądami powszechnymi i Rzecznikiem Finansowym, a na ogłoszenia wyroków TSUE jeździ do Luksemburga osobiście.
Spraw nie prowadzi jednak jedna osoba, tylko cały dział prawny. Wnioski z Luksemburga wracają do zespołu i wchodzą do pism, które składamy w sprawach klientów. Także w Twojej.
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Sprawy konsumenckie · sankcja kredytu darmowego · orzecznictwo TSUE
-
Pismo pod aktualne orzecznictwo
Twój pozew piszemy pod linię orzeczniczą, która obowiązuje dziś — a nie pod szablon, który działał w zeszłym roku.
-
Więcej niż jedna droga
Poza sądem powszechnym jest też Rzecznik Finansowy. Wiemy, kiedy jego istotny pogląd w sprawie realnie wzmacnia Twoją pozycję, a kiedy tylko wydłuża postępowanie.
-
Wyjaśnienie po ludzku
Jeśli czegoś w swojej sprawie nie rozumiesz, dostaniesz to wytłumaczone normalnym językiem — tak jak tłumaczy się to konsumentom w telewizji, a nie cytatem z ustawy.
Czy Twój kredyt kwalifikuje się do SKD
Cztery warunki wstępne. Jeśli wszystkie się zgadzają, warto, żebyśmy zobaczyli Twoją umowę.
Sprawdź, czy to Twoja sytuacja
- Kredyt gotówkowy, konsolidacyjny, ratalny, samochodowy lub pożyczka — wzięty jako konsument, nie na firmę
- Umowa zawarta po 18 grudnia 2011 r.
- Kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł
- Kredyt jest wciąż spłacany albo został spłacony w ciągu ostatnich 12 miesięcy
Tu sankcja nie zadziała
- Kredyt hipoteczny
- Kredyt zaciągnięty na działalność gospodarczą
- Umowa sprzed 18 grudnia 2011 r.
Ważne: czas gra przeciwko Tobie.
Prawo do złożenia oświadczenia wygasa po roku od wykonania umowy — czyli w praktyce od jej całkowitej spłaty. Jeśli Twój kredyt jest już zamknięty, każdy miesiąc zwłoki realnie zmniejsza Twoje szanse.
Nie masz pewności, czy się kwalifikujesz? To normalne — tego nie da się ocenić bez umowy. Zadzwoń, a sprawdzimy ją za darmo.
Zadzwoń i zapytaj o swoją umowęIle można odzyskać z sankcji kredytu darmowego?
Wpisz cztery liczby z umowy. Pokażemy orientacyjną skalę — zanim jeszcze do nas zadzwonisz.
Orientacyjna korzyść z sankcji kredytu darmowego:
Dodatkowo, poza powyższą kwotą:
Ten kredyt prawdopodobnie nie kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego.
Kalkulator ma charakter wyłącznie orientacyjny i opiera się wyłącznie na podanych przez Ciebie danych. Przyjmuje raty równe (annuitetowe), spłatę zgodną z harmonogramem oraz prowizję zapłaconą z góry — jeśli była kredytowana, rzeczywista kwota będzie wyższa. Dla odsetek ustawowych przyjmuje . Wynik nie stanowi porady prawnej, wyceny roszczenia ani gwarancji jakiegokolwiek rezultatu. Ostateczna ocena wymaga analizy treści Twojej umowy przez prawnika.
Wyliczenie to dopiero punkt wyjścia. O tym, czy roszczenie w ogóle istnieje, decyduje treść umowy — a tę czytamy bezpłatnie.
Jak wygląda współpraca — krok po kroku
Cały ciężar bierzemy na siebie. Twoja rola kończy się w zasadzie na kroku pierwszym.
-
Dzwonisz do nas
W rozmowie pytamy o kilka podstawowych rzeczy: jaki bank, jaka kwota kredytu, jaka prowizja i czy kredyt jest jeszcze w spłacie. Na tej podstawie od razu mówimy, czy warto iść dalej — a jeśli tak, ustalamy z Tobą, jak najwygodniej przekazać nam umowę do analizy. Nie masz dokumentów? Powiedz o tym w rozmowie — podpowiemy, jak je uzyskać z banku.
-
Analizujemy umowę
Prawnik czyta Twoją umowę punkt po punkcie i porównuje ją z wymogami ustawy o kredycie konsumenckim. Szukamy konkretnych naruszeń: błędnego RRSO, oprocentowania naliczanego od kredytowanych kosztów, braku zasad wcześniejszej spłaty, wadliwych informacji o odstąpieniu.
-
Dostajesz jasną odpowiedź
Przedstawiamy jednoznaczną ocenę prawną: precyzyjnie informujemy, czy umowa kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego. Jeśli naruszenia występują — szczegółowo wyjaśniamy wykryte uchybienia banku, szacujemy wysokość roszczenia i przedstawiamy przejrzyste zasady współpracy.
-
Prowadzimy sprawę
Podpisujesz pełnomocnictwo. Dalej my: oświadczenie o sankcji kredytu darmowego do banku, wezwanie do zapłaty, a jeśli bank odmówi — pozew i reprezentacja w sądzie. Ty dostajesz informację po każdym etapie.
To nie są obietnice. To wyroki.
Poniżej cztery orzeczenia z lipca 2026 r. Dane naszych klientów zasłoniliśmy — sygnatury i sądy zostawiliśmy, żebyś mógł je sprawdzić.
-
Sąd zasądził
107 288 zł
Alior Bank S.A.
Dodatkowo sąd zasądził 6 417 zł zwrotu kosztów procesu.
-
Sąd zasądził
27 357 zł
VeloBank S.A.
Sąd II instancji zmienił wyrok pierwszej instancji na korzyść naszego klienta.
-
Sąd zasądził
25 995 zł
Erste Bank Polska S.A. (dawniej Santander Bank Polska)
-
Rozstrzygnięcie
Apelacja banku oddalona
PKO Bank Polski S.A.
Bank odwołał się od przegranej. Sąd apelację oddalił w całości — wyrok jest prawomocny.
Każda sprawa jest inna i żaden wyrok nie przesądza wyniku kolejnego. Pokazujemy je po to, żebyś wiedział, że mówimy o rzeczywistych orzeczeniach polskich sądów, a nie o teorii.
Prowadzimy sprawy przeciwko m.in.: PKO BP · Alior Bank · Santander / Erste · mBank · Bank Millennium · BNP Paribas · Credit Agricole · VeloBank · Santander Consumer Bank · Nest Bank · Bank Pocztowy · Profi Credit · Smartney · Cofidis
Twojego banku nie ma na liście? Obsługujemy ponad 50 banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych — po prostu zapytaj.
Prawnicy i specjaliści, którzy poprowadzą Twoją sprawę
Nie jesteśmy call center z bazą leadów. Twoją umowę analizuje konkretna osoba i nasz dedykowany zespół prawny prowadzi Twoją sprawę od początku do końca.
Kierownictwo Działu Prawnego
-
Małgorzata Budasz
Dyrektor działu prawnego
-
Agnieszka Hendrich
Kierownik działu ds. sankcji kredytu darmowego
-
Julia Łopatko
Zastępca kierownika działu ds. sankcji kredytu darmowego
Radcowie Prawni i Prawnicy
-
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Radca prawny
-
Monika Dubicka
Radca prawny
-
Magdalena Klimek
Radca prawny
-
Paulina Dawid
Prawnik
Zespół ds. Analiz i Sankcji Kredytu Darmowego
-
Agata Gołębiowska
-
Anna Kwidzińska
-
Daria Blok
-
Edyta Ptasińska
-
Izabela Broda
-
Szymon Kubica
-
Justyna Kita
Dlaczego warto powierzyć sprawę nam
-
Analiza bez żadnych opłat
Czytamy umowę i wydajemy opinię za darmo. Jeśli nie widzimy podstaw — mówimy to wprost i na tym się rozstajemy.
-
Wyspecjalizowani w kredycie konsumenckim
SKD to nie jest dla nas dodatek do oferty. To główny obszar, w którym pracujemy — stąd znamy linię orzeczniczą sądów w konkretnych miastach i argumenty konkretnych banków.
-
Wiesz, co się dzieje
Po każdym etapie odzywamy się do Ciebie: co zrobiliśmy, co odpowiedział bank, co dalej. Nie musisz dopytywać ani pilnować terminów.
-
Zwykle bez Twojej wizyty w sądzie
Sprawy z SKD sądy rozpoznają w większości na podstawie dokumentów. W zdecydowanej większości spraw obecność klienta na sali nie jest potrzebna.
-
Twoje dokumenty są bezpieczne
Strona nie zbiera od Ciebie żadnych danych ani dokumentów — nie ma tu formularzy. Umowę przekazujesz dopiero po rozmowie, w sposób ustalony bezpośrednio z prawnikiem prowadzącym. Nie sprzedajemy i nie udostępniamy danych podmiotom trzecim. Przetwarzamy je zgodnie z RODO.
Pytania, które dostajemy najczęściej
-
Tak. Rozmowa, analiza umowy i nasza opinia nie kosztują Cię nic i do niczego Cię nie zobowiązują. Jeśli po naszej opinii uznasz, że nie chcesz iść dalej — sprawa się kończy i nie wystawiamy żadnej faktury.
-
Zwykle odpowiadamy w ciągu 24 godzin roboczych od otrzymania kompletu dokumentów. Przy bardziej złożonych umowach (np. kilka konsolidacji, aneksy) — do 3 dni roboczych.
-
Podstawa to umowa kredytowa wraz z załącznikami. Bardzo pomagają: harmonogram spłat, zaświadczenie o wysokości spłaconych odsetek i prowizji, potwierdzenie całkowitej spłaty. Jeśli czegoś nie masz — powiedz nam. Wystąpienie do banku o dokumenty to standardowy element naszej pracy.
-
To bardzo częsta sytuacja i nadal możesz odzyskać pieniądze — wtedy roszczenie obejmuje wszystkie zapłacone odsetki, prowizję i opłaty. Uwaga: przy kredytach spłaconych liczy się czas, bo prawo do złożenia oświadczenia wygasa po roku od wykonania umowy. Nie zwlekaj z telefonem.
-
W zdecydowanej większości spraw — nie. Sądy rozpoznają sprawy z SKD głównie na podstawie dokumentów, a Ciebie reprezentuje pełnomocnik. Jeśli w Twojej sprawie sąd wyjątkowo uzna przesłuchanie za potrzebne, uprzedzimy Cię o tym z wyprzedzeniem i przygotujemy Cię do niego.
-
Nie. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego to realizacja Twojego ustawowego uprawnienia, a nie zaprzestanie spłaty. Do czasu rozstrzygnięcia sprawy kredyt spłacasz normalnie, zgodnie z harmonogramem — i tego właśnie Ci doradzamy.
-
Bank nie ma podstaw prawnych, żeby wypowiedzieć Ci umowę czy pogorszyć jej warunki dlatego, że korzystasz z przysługującego Ci uprawnienia. W praktyce banki najczęściej odpowiadają odmownie na oświadczenie i sprawa trafia na drogę sądową — na to jesteśmy przygotowani.
-
Realistycznie: od kilku miesięcy (jeśli bank zawrze ugodę) do około 1,5–2 lat, jeśli sprawa przechodzi przez dwie instancje. Nikt uczciwy nie poda Ci tu dokładnej daty — terminy zależą od obciążenia konkretnego sądu.
-
Nie. Naruszenia zdarzają się często, ale nie w każdej umowie — i nie każde naruszenie daje podstawę do sankcji. Dlatego nie obiecujemy niczego przed przeczytaniem dokumentów i dlatego analiza jest bezpłatna: żebyś nie musiał płacić za samo sprawdzenie.
-
To zupełnie inna instytucja. Sprawy frankowe dotyczą kredytów hipotecznych w walucie obcej i klauzul abuzywnych. SKD dotyczy kredytów konsumenckich w złotówkach i obowiązków informacyjnych banku. Sankcja kredytu darmowego nie obejmuje kredytów hipotecznych.
Bezpłatna analiza umowy
Jeden telefon wystarczy, żeby się dowiedzieć.
Nie musisz nic wiedzieć o art. 45 ani o orzecznictwie. Zadzwoń — zadamy kilka pytań o Twój kredyt i powiemy, czy warto, żebyśmy zobaczyli umowę. Jeśli nie zobaczymy podstaw, powiemy Ci to wprost i nic za to nie zapłacisz.
+48 690 806 650pon.–pt. 8:00–15:00 · rozmowa bez zobowiązań
Wolisz napisać? biuro@corrigo.pl — odpowiadamy w dni robocze.
Podczas rozmowy nie prosimy o żadne dane z umowy poza tym, co sam zechcesz powiedzieć. Dokumenty do analizy przekazujesz dopiero po ustaleniu tego z prawnikiem prowadzącym.