Sankcja kredytu darmowego
Masz kredyt konsumencki?
Sprawdź, czy bank prawidłowo naliczył jego koszty.
Analizujemy umowy pod kątem sankcji kredytu darmowego oraz roszczeń o zwrot odsetek naliczonych od kredytowanych kosztów kredytu.
- Bezpłatna analiza umowy — zweryfikujemy, czy bank prawidłowo określił warunki i koszty Twojego kredytu.
- Indywidualna ocena prawna — sprawdzimy, czy stwierdzone naruszenia dają podstawę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego lub dochodzenia innych roszczeń wobec banku.
- Kompleksowa reprezentacja — prowadzimy sprawę od etapu analizy umowy i postępowania przedsądowego aż po reprezentację przed sądem.
Orientacyjnie do zwrotu 30 082 zł
Umowa hipotetyczna, nie sprawa klienta. Policz dla swojej →
- 145+ wygranych wyroków w pierwszej instancji
- 42+ wygranych wyroków w drugiej instancji
- 1500+ prowadzonych spraw klientów
Aktualne orzecznictwo. Konkretna argumentacja. Indywidualne podejście do sprawy.
Spory dotyczące sankcji kredytu darmowego wymagają nie tylko znajomości ustawy o kredycie konsumenckim, ale również bieżącej analizy orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, Sądu Najwyższego oraz sądów powszechnych.
Orzeczenia TSUE mają istotny wpływ na sposób wykładni przepisów chroniących kredytobiorców. Dotyczą m.in. obowiązków informacyjnych banków, zasad określania kosztów kredytu, RRSO, warunków pobierania opłat i prowizji oraz konsekwencji naruszenia praw konsumenta.
Dlatego każdą sprawę analizujemy indywidualnie i z uwzględnieniem aktualnego orzecznictwa. Weryfikujemy nie tylko treść umowy kredytowej, lecz także to, w jaki sposób najnowsze rozstrzygnięcia TSUE i Sądu Najwyższego mogą wpływać na ocenę konkretnych postanowień umowy oraz zasadność dochodzonych roszczeń.
Sprawy z zakresu sankcji kredytu darmowego prowadzi radca prawny Ewelina Dubicka-Żołnierek wraz z zespołem prawnym. Doświadczenie kancelarii obejmuje prowadzenie sporów z bankami przed sądami powszechnymi, analizę orzecznictwa krajowego i unijnego oraz udział w ogłoszeniach wyroków TSUE w Luksemburgu dotyczących praw konsumentów na rynku finansowym.
Wiedzę wynikającą z najnowszego orzecznictwa wykorzystujemy bezpośrednio w prowadzonych sprawach — od analizy umowy i sformułowania podstaw roszczenia po argumentację przedstawianą przed sądem.
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Spory z bankami · Sankcja kredytu darmowego · Prawo konsumenckie
-
Bieżąca analiza przepisów i orzecznictwa
Twoją sprawę prowadzimy w oparciu o aktualne przepisy prawa oraz orzecznictwo TSUE, Sądu Najwyższego i sądów powszechnych. Zmiany w wykładni przepisów na bieżąco uwzględniamy w argumentacji procesowej.
-
Indywidualna strategia procesowa
Każdą sprawę oceniamy indywidualnie. Dobieramy argumentację i sposób prowadzenia postępowania do treści umowy, stwierdzonych naruszeń oraz aktualnego orzecznictwa.
-
Jasne zasady współpracy
Wyjaśniamy podstawy roszczeń, przebieg postępowania oraz związane z nim ryzyka. Na każdym etapie sprawy wiesz, jakie działania podejmujemy i z czego wynikają.
Sankcja kredytu darmowego — co to właściwie znaczy
Zawierając umowę kredytu konsumenckiego, bank ma obowiązek przekazać kredytobiorcy szereg informacji wymaganych przez ustawę o kredycie konsumenckim. Dotyczą one m.in. kosztów kredytu, zasad jego oprocentowania, RRSO, całkowitej kwoty do zapłaty, warunków wcześniejszej spłaty oraz prawa odstąpienia od umowy.
Nieprawidłowe wykonanie określonych obowiązków przez bank może — po spełnieniu przesłanek przewidzianych w ustawie — uprawniać kredytobiorcę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Co oznacza sankcja kredytu darmowego?
Jeżeli spełnione są ustawowe przesłanki zastosowania sankcji, kredytobiorca zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy, w terminach i w sposób określony w umowie.
Jeżeli część tych kosztów została już zapłacona, może powstać roszczenie o ich zwrot. Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy pod kątem rodzaju stwierdzonych naruszeń oraz możliwości skorzystania z sankcji.
Przykład obliczeniowy
Kredyt 50 000 zł · prowizja 7 500 zł · oprocentowanie nominalne 9,9% · 96 rat, umowa spłacona w całości.
Teraz oddajesz bankowi
- Kapitał 50 000,00 zł
- Odsetki 22 582,25 zł
- Prowizja 7 500,00 zł
- Razem 80 082,25 zł
Z sankcją kredytu darmowego
- Zostaje do spłaty — sam kapitał 50 000,00 zł
Orientacyjnie do zwrotu 30 082,25 zł
-
Oddajesz tylko kapitał
Tyle, ile bank realnie Ci wypłacił. Ani złotówki więcej.
-
Odzyskujesz to, co już zapłaciłeś
Odsetki, prowizja, opłaty przygotowawcze oraz odsetki naliczone od ubezpieczenia — podlegają zwrotowi.
-
Znikają odsetki na przyszłość
Jeśli kredyt wciąż spłacasz, przyszłe raty tracą część odsetkową, a Twój harmonogram spłat zostanie zaktualizowany.
To nie jest luka w przepisach ani „sposób na bank”. To sankcja, którą ustawodawca wpisał do ustawy po to, żeby banki rzetelnie informowały klientów. Sądy stosują ją od lat, a kierunek potwierdził Trybunał Sprawiedliwości UE.
Kiedy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Cztery warunki wstępne. Jeśli wszystkie się zgadzają, warto, żebyśmy zobaczyli Twoją umowę.
-
Kwota kredytu do 255 550 zł
Lub równowartość tej kwoty w walucie obcej.
-
Umowa zawarta po 18 grudnia 2011 r.
SKD dotyczy umów objętych ustawą o kredycie konsumenckim zawartych po 18.12.2011 r.
-
Umowa zawarta przez konsumenta
Umowa nie została zawarta w bezpośrednim związku z działalnością gospodarczą lub zawodową kredytobiorcy.
-
Kredyt jest nadal spłacany lub został całkowicie spłacony nie wcześniej niż rok temu
Z sankcji można skorzystać w trakcie spłaty kredytu, a także w ciągu roku od dnia całkowitej spłaty kredytu.
Spełnienie powyższych warunków nie oznacza automatycznie, że przysługuje Ci sankcja kredytu darmowego. Konieczne jest stwierdzenie w umowie naruszenia przepisów objętych sankcją kredytu darmowego.
Nie masz pewności, czy możesz skorzystać z SKD? Prześlij nam swoją umowę. Przeanalizujemy ją bezpłatnie i ocenimy, czy istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Prześlij umowę do bezpłatnej analizyIle można odzyskać z sankcji kredytu darmowego?
Wpisz cztery liczby z umowy. Pokażemy orientacyjną skalę — zanim jeszcze do nas zadzwonisz.
Orientacyjna korzyść z sankcji kredytu darmowego:
Dodatkowo, poza powyższą kwotą:
Ten kredyt prawdopodobnie nie kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego.
Kalkulator ma charakter wyłącznie orientacyjny i opiera się wyłącznie na podanych przez Ciebie danych. Przyjmuje raty równe (annuitetowe), spłatę zgodną z harmonogramem oraz prowizję zapłaconą z góry — jeśli była kredytowana, rzeczywista kwota będzie wyższa. Dla odsetek ustawowych przyjmuje . Wynik nie stanowi porady prawnej, wyceny roszczenia ani gwarancji jakiegokolwiek rezultatu. Ostateczna ocena wymaga analizy treści Twojej umowy przez prawnika.
Wyliczenie to dopiero punkt wyjścia. O tym, czy roszczenie w ogóle istnieje, decyduje treść umowy — a tę czytamy bezpłatnie.
Jak wygląda współpraca z kancelarią?
Od analizy umowy po reprezentację przed sądem — na każdym etapie wiesz, jakie działania podejmujemy w Twojej sprawie.
-
Przekazujesz nam umowę
Kontaktujesz się z kancelarią i przekazujesz umowę kredytową wraz z niezbędnymi dokumentami. Jeżeli nie posiadasz pełnej dokumentacji, wskażemy, jakie dokumenty będą potrzebne do przeprowadzenia analizy.
-
Przeprowadzamy analizę prawną
Prawnik analizuje umowę pod kątem naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim oraz aktualnego orzecznictwa. Weryfikujemy m.in. sposób określenia kosztów kredytu, oprocentowania, RRSO oraz zakres informacji przekazanych kredytobiorcy.
-
Przedstawiamy wynik analizy
Otrzymujesz informację, czy w naszej ocenie istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego lub dochodzenia innych roszczeń wobec banku. Wyjaśniamy stwierdzone nieprawidłowości, możliwe roszczenia, ryzyka związane z prowadzeniem sprawy oraz zasady dalszej współpracy.
-
Prowadzimy postępowanie przedsądowe i sądowe
Przygotowujemy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego oraz kierujemy roszczenia do banku. Jeżeli bank odmówi ich uwzględnienia, przygotowujemy pozew i reprezentujemy Cię przed sądem.
To nie są obietnice. To wyroki.
Poniżej cztery orzeczenia z lipca 2026 r. Dane naszych klientów zasłoniliśmy — sygnatury i sądy zostawiliśmy, żebyś mógł je sprawdzić.
-
Sąd zasądził
107 288 zł
Alior Bank S.A.
Dodatkowo sąd zasądził 6 417 zł zwrotu kosztów procesu.
-
Sąd zasądził
27 357 zł
VeloBank S.A.
Sąd II instancji zmienił wyrok pierwszej instancji na korzyść naszego klienta.
-
Sąd zasądził
25 995 zł
Erste Bank Polska S.A. (dawniej Santander Bank Polska)
-
Rozstrzygnięcie
Apelacja banku oddalona
PKO Bank Polski S.A.
Bank odwołał się od przegranej. Sąd apelację oddalił w całości — wyrok jest prawomocny.
Zobacz więcej wygranych spraw w formie skanów
Każda sprawa jest inna i żaden wyrok nie przesądza wyniku kolejnego. Pokazujemy je po to, żebyś wiedział, że mówimy o rzeczywistych orzeczeniach polskich sądów, a nie o teorii.
Prowadzimy sprawy przeciwko m.in.: PKO BP · Alior Bank · Santander / Erste · mBank · Bank Millennium · BNP Paribas · Credit Agricole · VeloBank · Santander Consumer Bank · Nest Bank · Bank Pocztowy · Profi Credit · Smartney · Cofidis
Twojego banku nie ma na liście? Obsługujemy ponad 50 banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych — po prostu zapytaj.
Prawnicy i specjaliści, którzy poprowadzą Twoją sprawę
Nie jesteśmy call center z bazą leadów. Twoją umowę analizuje konkretna osoba i nasz dedykowany zespół prawny prowadzi Twoją sprawę od początku do końca.
Kierownictwo Działu Prawnego
-
Małgorzata Budasz
Dyrektor działu prawnego
-
Agnieszka Hendrich
Kierownik działu ds. sankcji kredytu darmowego
-
Julia Łopatko
Zastępca kierownika działu ds. sankcji kredytu darmowego
Radcowie Prawni i Prawnicy
-
Ewelina Dubicka-Żołnierek
Radca prawny
-
Monika Dubicka
Radca prawny
-
Magdalena Klimek
Radca prawny
-
Paulina Dawid
Prawnik
Zespół ds. Analiz i Sankcji Kredytu Darmowego
-
Agata Gołębiowska
-
Anna Kwidzińska
-
Daria Blok
-
Edyta Ptasińska
-
Izabela Broda
-
Szymon Kubica
-
Justyna Kita
Dlaczego warto powierzyć sprawę nam
-
Analiza bez żadnych opłat
Czytamy umowę i wydajemy opinię za darmo. Jeśli nie widzimy podstaw — mówimy to wprost i na tym się rozstajemy.
-
Wyspecjalizowani w kredycie konsumenckim
SKD to nie jest dla nas dodatek do oferty. To główny obszar, w którym pracujemy — stąd znamy linię orzeczniczą sądów w konkretnych miastach i argumenty konkretnych banków.
-
Wiesz, co się dzieje
Po każdym etapie odzywamy się do Ciebie: co zrobiliśmy, co odpowiedział bank, co dalej. Nie musisz dopytywać ani pilnować terminów.
-
Zwykle bez Twojej wizyty w sądzie
Sprawy z SKD sądy rozpoznają w większości na podstawie dokumentów. W zdecydowanej większości spraw obecność klienta na sali nie jest potrzebna.
-
Twoje dokumenty są bezpieczne
Strona nie zbiera od Ciebie żadnych danych ani dokumentów — nie ma tu formularzy. Umowę przekazujesz dopiero po rozmowie, w sposób ustalony bezpośrednio z prawnikiem prowadzącym. Nie sprzedajemy i nie udostępniamy danych podmiotom trzecim. Przetwarzamy je zgodnie z RODO.
Pytania, które dostajemy najczęściej
-
Tak. Rozmowa, analiza umowy i nasza opinia nie kosztują Cię nic i do niczego Cię nie zobowiązują. Jeśli po naszej opinii uznasz, że nie chcesz iść dalej — sprawa się kończy i nie wystawiamy żadnej faktury.
-
Zwykle odpowiadamy w ciągu 24 godzin roboczych od otrzymania kompletu dokumentów. Przy bardziej złożonych umowach (np. kilka konsolidacji, aneksy) — do 3 dni roboczych.
-
Podstawa to umowa kredytowa wraz z załącznikami. Bardzo pomagają: harmonogram spłat, zaświadczenie o wysokości spłaconych odsetek i prowizji, potwierdzenie całkowitej spłaty. Jeśli czegoś nie masz — powiedz nam. Wystąpienie do banku o dokumenty to standardowy element naszej pracy.
-
To bardzo częsta sytuacja i nadal możesz odzyskać pieniądze — wtedy roszczenie obejmuje wszystkie zapłacone odsetki, prowizję i opłaty. Uwaga: przy kredytach spłaconych liczy się czas, bo prawo do złożenia oświadczenia wygasa po roku od wykonania umowy. Nie zwlekaj z telefonem.
-
W zdecydowanej większości spraw — nie. Sądy rozpoznają sprawy z SKD głównie na podstawie dokumentów, a Ciebie reprezentuje pełnomocnik. Jeśli w Twojej sprawie sąd wyjątkowo uzna przesłuchanie za potrzebne, uprzedzimy Cię o tym z wyprzedzeniem i przygotujemy Cię do niego.
-
Nie. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego to realizacja Twojego ustawowego uprawnienia, a nie zaprzestanie spłaty. Do czasu rozstrzygnięcia sprawy kredyt spłacasz normalnie, zgodnie z harmonogramem — i tego właśnie Ci doradzamy.
-
Bank nie ma podstaw prawnych, żeby wypowiedzieć Ci umowę czy pogorszyć jej warunki dlatego, że korzystasz z przysługującego Ci uprawnienia. W praktyce banki najczęściej odpowiadają odmownie na oświadczenie i sprawa trafia na drogę sądową — na to jesteśmy przygotowani.
-
Realistycznie: od kilku miesięcy (jeśli bank zawrze ugodę) do około 1,5–2 lat, jeśli sprawa przechodzi przez dwie instancje. Nikt uczciwy nie poda Ci tu dokładnej daty — terminy zależą od obciążenia konkretnego sądu.
-
Nie. Naruszenia zdarzają się często, ale nie w każdej umowie — i nie każde naruszenie daje podstawę do sankcji. Dlatego nie obiecujemy niczego przed przeczytaniem dokumentów i dlatego analiza jest bezpłatna: żebyś nie musiał płacić za samo sprawdzenie.
-
To zupełnie inna instytucja. Sprawy frankowe dotyczą kredytów hipotecznych w walucie obcej i klauzul abuzywnych. SKD dotyczy kredytów konsumenckich w złotówkach i obowiązków informacyjnych banku. Sankcja kredytu darmowego nie obejmuje kredytów hipotecznych.
Bezpłatna analiza umowy
Jeden telefon wystarczy, żeby się dowiedzieć.
Nie musisz nic wiedzieć o art. 45 ani o orzecznictwie. Zadzwoń — zadamy kilka pytań o Twój kredyt i powiemy, czy warto, żebyśmy zobaczyli umowę. Jeśli nie zobaczymy podstaw, powiemy Ci to wprost i nic za to nie zapłacisz.
+48 690 806 650pon.–pt. 8:00–15:00 · rozmowa bez zobowiązań
Wolisz napisać? biuro@corrigo.pl — odpowiadamy w dni robocze.
Podczas rozmowy nie prosimy o żadne dane z umowy poza tym, co sam zechcesz powiedzieć. Dokumenty do analizy przekazujesz dopiero po ustaleniu tego z prawnikiem prowadzącym.